Kreditkarte mit Kreditrahmen und Ratenzahlung

In der folgenden Übersicht sehen Sie ausgewählte Kreditkarten mit der Möglichkeit, sie als Revolving Credit Card mit echter Ratenzahlung zu nutzen. Vergleichen Sie Jahresgebühren und die Höhe der jährlichen Sollzinsen. Für jede Kreditkarte erläutern wir Ihnen, in welcher Höhe die monatliche Rate zu begleichen ist.

Kreditkarten mit optionaler Ratenzahlung (Revolving Kreditkarten):

GenialCard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
GenialCard
Jahresgebühr:
0,00 €
  • 0€ Bargeldgebühren weltweit
  • 0% Auslandsgebühren weltweit
  • 3 Monate zinsfrei bei Ratenzahlung
  • bis zu 15% Cashback + 5% Reiserabatt
  • für Apple Pay nutzbar
  • Online-Antrag mit Sofort-Entscheidung
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
0,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
13,60% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen.
Deutschland Kreditkarte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Deutschland Kreditkarte
Jahresgebühr:
0,00 €
  • Design "Made in Germany"
  • 0€ Jahresgebühr dauerhaft
  • 0€ Bargeldgebühr weltweit
  • 0€ Fremdwährungsgebühr weltweit
  • monatliche Raten- oder Vollzahlung
  • automatische 100%-Lastschrift möglich
  • für Apple Pay nutzbar
  • bis zu 15% Online-Cashback
  • Online-Antrag mit Sofort-Entscheidung
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
0,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
16,90% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen.
Consors Finanz Mastercard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Consors Finanz Mastercard 50€ Bonus
Jahresgebühr:
0,00 €
  • 0€ Jahresgebühr dauerhaft
  • 0% Geldautomatengebühr ab 300€
  • 0% Auslandseinsatzentgelt
  • bis 5.000€ Kreditrahmen möglich
  • Apple Pay + Google Pay
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
0,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
15,90% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung beträgt die mtl. Rate mindestens 2,5% (max. 10%) der jeweils höchsten, auf volle 100€ gerundeten Inanspruchnahme des Kreditrahmens (mind. 9,00 €)
ICS Visa World Card(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
ICS Visa World Card
Jahresgebühr:
0,00 €
  • im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben
  • Wunsch-PIN festlegen
  • 5 % Reiserabatt
  • schlechte Annahmequote
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
2,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
15,90% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2,5% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 20,- €).
ICS Visa World Card Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
ICS Visa World Card Gold
Gebühr im 1.Jahr:
0,00 €
Gebühr ab 2.Jahr
35,00 €
  • im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben
  • mit Einkaufschutzversicherung
  • mit Auslandsreisekrankenversicherung
  • Wunsch-PIN
  • hohe Ablehnungsquote
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
2,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
15,90% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Nutzung der Ratenzahlung brauchen Sie monatlich nur 2,5% des Kartensaldos zu begleichen (mind. 20,- €).
Deutschland Kreditkarte Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Deutschland Kreditkarte Gold
Gebühr im 1.Jahr:
0,00 €
Gebühr ab 2.Jahr
45,00 €
  • weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
  • inkl. Reiseversicherungspaket
  • bis zu 15 % Online-Cashback
  • 5 % Reiserabatt beim Partner Urlaubsplus
  • für Apple Pay nutzbar
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
2,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
17,79% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen.
Volkswagen Visa Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Volkswagen Visa Karte
Jahresgebühr:
33,00 €
  • mit VW-Motiv als Kartendesign
  • 2% Rabatt bei Volkswagen-Partnern
  • 5% Reiserabatt
  • 15% Cashback in Online-Shops
  • persönliche Wunsch-PIN
Bargeldgebühr:
3,00 % (mind. 5,00 €)
Auslandsgebühr:
1,75 %
Zins bei Ratenzahlung:
14,71% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig.
Hanseatic Bank GoldCard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Hanseatic Bank GoldCard
Gebühr im 1.Jahr:
0,00 €
Gebühr ab 2.Jahr
45,00 €
  • weltweit gebührenfrei Bargeld an Geldautomaten
  • inkl. Reiseversicherungen
  • 5% Reiserabatt (Urlaubsplus)
  • bis 15% Cashback in 300 Onlineshops
  • für Apple Pay nutzbar
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
2,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
18,79% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen.
Targobank Premium Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Targobank Premium Karte
Jahresgebühr:
97,00 €
  • inkl. Bonuspunkteprogramm (z.B. für Freiflüge u.a.)
  • inkl. Auslandskrankenversicherung + Mietwagen-Vollkasko
  • Rabatte bei HRS und Sixt
  • Wunsch-PIN
  • Wunsch-Motiv: 7,50€
Bargeldgebühr:
3,50 % (mind. 5,95 €)
Auslandsgebühr:
1,85 %
Zins bei Ratenzahlung:
13,80% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €).
Targobank Visa Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Targobank Visa Gold
Jahresgebühr:
59,00 €
  • 1% Cashback auf Kartenumsätze
  • Einkaufschutzversicherung
  • Wunsch-PIN
Bargeldgebühr:
3,50 % (mind. 5,95 €)
Auslandsgebühr:
1,85 %
Zins bei Ratenzahlung:
13,80% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €).
Targobank Online Classic Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Targobank Online Classic Karte
Jahresgebühr:
0,00 €
  • Wunsch-PIN
  • Wunsch-Motiv: 7,50€
Bargeldgebühr:
3,50 % (mind. 5,95 €)
Auslandsgebühr:
1,85 %
Zins bei Ratenzahlung:
13,80% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €).
Audi Visa Card(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Audi Visa Card
Jahresgebühr:
33,00 €
  • Kreditkarte mit Audi-Motiv
  • 2% Rabatt bei Audi-Partnern
  • 5% Reiserabatt
  • 15% Rabatt in Online Shops
Bargeldgebühr:
3,00 % (mind. 5,00 €)
Auslandsgebühr:
1,75 %
Zins bei Ratenzahlung:
14,71% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig.
Santander 1Plus Card(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
Santander 1Plus Card
Jahresgebühr:
0,00 €
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit ohne Auslandsgebühren
  • 1% Tankrabatt
  • niedrige Annahmequote
  • lange Bearbeitungszeit
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
0,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
13,98% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung sind monatlich mind. 5% des Kartensaldos (mind. 25,- €) als Rate fällig.
TF Bank Mastercard Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
TF Bank Mastercard Gold
Jahresgebühr:
0,00 €
  • flexible Rückzahlung / Ratenzahlung
  • Kreditrahmen bis 10.000€
  • 0% Auslands-/Fremdwährungsgebühr
  • kein PostIdent oder Video-Ident (Ausweis-Kopie reicht)
  • Online-Kartenantrag: nur 1 Seite!
Bargeldgebühr:
0,00 %
Auslandsgebühr:
0,00 %
Zins bei Ratenzahlung:
21,85% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung liegt die mtl. Rate bei 3% (mind. 30,00 €).
BMW Credit Card Premium(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich)
BMW Credit Card Premium
Jahresgebühr:
99,00 €
  • inkl. Kfz-Schutzbrief
  • inkl. DriveNow (Kreditkarte ist Autoschlüssel)
  • inkl. Verkehrsrechtsschutz
  • inkl. Reiseassistance
  • 4 wählbare Designs
Bargeldgebühr:
3,00 % (mind. 5,00 €)
Auslandsgebühr:
1,75 %
Zins bei Ratenzahlung:
9,80% eff.p.a.
Ratenzahlung: Bei Nutzung der Ratenzahlung werden monatlich 10% des Kartensaldos fällig (mind. 50 €).

Letzte Aktualisierung: 16.09.2019

Kreditkarte auswählen und bestellen

Wählen Sie sich hier Ihre Revolving Card aus. Wie Sie sehen, können wir Ihnen mehr als nur eine kostenlose Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen und Ratenrückzahlung anbieten. Das sollte Ihnen Anlass geben, sich jetzt Ihre neue Kreditkarte zu bestellen. Eine Kreditkarte, die in diesem Zusammenhang sehr häufig genommen wird, ist die Genialcard Visa mit günstigem Sollzins.

Unser Tipp: Ratenzahlung nur für alle Fälle aufheben

Die Revolving-Kreditkarten, wie die Kreditkarten mit Ratenzahlung auch genannt werden, sollte man nur behutsam im Kreditrahmen nutzen. Hat man einmal die Teilzahlung aktiviert und gleicht man nur noch in kleinen Monatsraten den Kreditrahmen aus, berechnet die Bank Sollzinsen. Dadurch muss man nicht nur den eigentlichen Betrag bezahlen, den man mit der Kreditkarte umgesetzt hat, sondern auch Kreditzinsen. Deshalb empfehlen wir, das Kreditkartenkonto nicht all zu lange mit Monatsraten „abzustottern“. Wenn es möglich ist, dann sollten Sie zeitnah das Kartenkonto komplett oder in größeren Raten ausgleichen.

Was bedeutet zinsfreier Zahlungszeitraum?

Kreditkarten werden für gewöhnlich monatlich abgerechnet. Alle Kartenumsätze werden bis dahin nur gesammelt, aber nicht vom Girokonto abgebucht. Nachdem die Kreditkartenabrechnung erstellt ist, hat man für gewöhnlich noch Zeit, das Kreditkartenkonto auszugleichen. Für die gesamte Zeit besteht für die Bank kein Zinsanspruch. Angenommen, die Kreditkartenabrechnung wird immer am 30. / 31. jeden Monats erstellt. Tatsächlich bezahlen muss man aber erst im Folgemonat um den 21.Tag im Monat, so hat man insgesamt max. 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel – gerechnet ab dem 01.Tag im Monat. Wenn Sie es noch genauer wissen wollen, dann klicken Sie bitte hier.

Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte?

Alle hier bei uns abgebildeten Kreditkarten bieten Ihnen einen hohen Kredit-/Verfügungsrahmen. Die genaue Höhe Ihres Kreditrahmens wird an Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse (Bonität, Schufa) angepasst. Jede Bank legt hierfür andere Maßstäbe zur Berechnung an und sie kann diese auch jederzeit ändern. Wie hoch Ihr Verfügungsrahmen sein wird, erfahren Sie nach der Prüfung Ihres Kreditkartenantrags. Deshalb kann Ihnen im Vorfeld niemand Gewissheit geben, dass Sie einen Kreditrahmen von 5.000 €, 10.000 €, 15.000 € oder über 20.000 € erhalten. Das wäre alles unseriös!

Welche Kreditkarte ist mit einem hohen Verfügungsrahmen ausgestattet?

Wie oben bereits erläutert, hat jede Bank einen gewissen Spielraum zur Bestimmung des Verfügungsrahmens. An diesem Punkt lässt sich keine Bank in die „Karten“ schauen. Aus unserer Erfahrung können wir Ihnen jedoch folgende Informationen geben: Barclaycard vergibt recht großzügige Kreditrahmen bei der Barclaycard Visa und Platinum Double. Bei der ICS Visa Card stehen die Chancen ebenso gut wie auch bei der Deutschland-Kreditkarte. Bei Letztgenannter liegt der anfängliche Verfügungsrahmen bei bis zu 2.500 €.

Kann man den Kreditrahmen erhöhen lassen?

Ja! Sie können jederzeit den Kreditrahmen erhöhen lassen, sobald Sie Ihre Kreditkarte ein paar Monate besitzen. Die Chancen für eine Krediterhöhung stehen gut, wenn die Bank Ihr Zahlungsverhalten „kennengelernt“ hat. Nach 3 bis 6 Monaten können Sie einfach Ihre Bank per eMail oder Telefon kontaktieren und um einen höheren Kreditrahmen bitten. Die Bank wird Ihre Anfrage bearbeiten und Ihnen Bescheid geben.

Wann muss man Sollzinsen bezahlen?

Oft werden wir gefragt, ob man jeden Monat die Sollzinsen zu zahlen hat. Natürlich nicht! Die Soll- oder Kreditzinsen werden nur dann berechnet, wenn man die Ratenzahlung aktiviert hat und den Kreditrahmen nutzt. Daraus folgt, dass Sie die Sollzinsen umgehen können, wenn Sie nach der Kreditkartenabrechnung den Kreditrahmen innerhalb der vorgegebenen Frist vollständig ausgleichen. Wir empfehlen dazu, den Komplettbetrag vom Girokonto abbuchen zu lassen bzw. selbst zu überweisen. Ist der Kontostand auf Ihrer Kreditkarte ausgeglichen, also Null, dann fallen keine Sollzinsen an.

Ist eine Ratenzahlung bei jeder Kreditkarte möglich?

Alle hier abgebildeten Kreditkarten haben einen echten Kreditrahmen – egal ob Visa oder Mastercard. Die eingeräumte Kreditlinie können Sie flexibel nutzen. Doch nicht alle Karten bieten eine Ratenzahlung, bei der im Monat nur eine Rate bezahlt werden muss. Im Folgenden zeigen wir Ihnen die Unterschiede:

  • Bei Charge Cards werden mit dem Abrechnungsdatum alle aufgelaufenen Kreditkartenumsätze einmal pro Monat komplett abgerechnet. Der Betrag wird als Ganzes vom Girokonto eingezogen.
  • Bei Revolving Cards (Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion) erhalten Sie hingegen einen Zahlungsaufschub, der Ihnen die flexible Nutzung Ihres Kreditrahmens ermöglicht. Mit dem Abrechnungstag wird dann nicht mehr der komplette Saldo fällig, sondern nur ein Teilbetrag davon – eben die Kreditrate. Diese Kreditkarten sehen Sie in der obigen Tabelle.

Mehr zum Thema:

» Weitere Informationen zu Revolving Cards