Kreditkarte mit Kreditrahmen und Ratenzahlung
In der folgenden Übersicht sehen Sie ausgewählte Kreditkarten mit der Möglichkeit, sie als Revolving Credit Card mit echter Ratenzahlung zu nutzen. Vergleichen Sie Jahresgebühren und die Höhe der jährlichen Sollzinsen. Für jede Kreditkarte erläutern wir Ihnen, in welcher Höhe die monatliche Rate zu begleichen ist.
Kreditkarten mit optionaler Ratenzahlung (Revolving Kreditkarten):
| TF Mastercard Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung liegt die mtl. Rate bei 3% (mind. 30,00 €). | |||
| Gebührenfrei Mastercard Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung sind monatlich mind. 3% des Kartensaldos (mind. 30,- €) als Rate fällig. | |||
| Deutschland Kreditkarte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. | |||
| GenialCard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. | |||
| Consors Finanz Mastercard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung beträgt die mtl. Rate mindestens 2,5% (max. 10%) der jeweils höchsten, auf volle 100€ gerundeten Inanspruchnahme des Kreditrahmens (mind. 9,00 €) | |||
| Deutschland Kreditkarte Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. | |||
| Volkswagen Visa Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig. | |||
| Hanseatic Bank GoldCard(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich 5% (mind. 20,00 €) als Rate zu bezahlen. | |||
| Targobank Premium Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). | |||
| Targobank Visa Gold(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). | |||
| Targobank Online Classic Karte(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Teilzahlung sind monatlich mind. 5% vom Gesamtbetrag fällig (mind. 10,- €). | |||
| Santander BestCard Basic(ohne neues Girokonto, Ratenzahlung möglich) | |||
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| Ratenzahlung: Bei Ratenzahlung sind monatlich mind. 5% des Kartensaldos (mind. 25,- €) als Rate fällig. | |||
Letzte Aktualisierung: 21.11.2024
Kreditkarte auswählen und bestellen
Wählen Sie sich hier Ihre Revolving Card aus. Wie Sie sehen, können wir Ihnen mehr als nur eine kostenlose Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen und Ratenrückzahlung anbieten. Das sollte Ihnen Anlass geben, sich jetzt Ihre neue Kreditkarte zu bestellen. Eine Kreditkarte, die in diesem Zusammenhang sehr häufig genommen wird, ist die Genialcard Visa mit günstigem Sollzins.
Unser Tipp: Ratenzahlung nur für alle Fälle aufheben
Die Revolving-Kreditkarten, wie die Kreditkarten mit Ratenzahlung auch genannt werden, sollte man nur behutsam im Kreditrahmen nutzen. Hat man einmal die Teilzahlung aktiviert und gleicht man nur noch in kleinen Monatsraten den Kreditrahmen aus, berechnet die Bank Sollzinsen. Dadurch muss man nicht nur den eigentlichen Betrag bezahlen, den man mit der Kreditkarte umgesetzt hat, sondern auch Kreditzinsen. Deshalb empfehlen wir, das Kreditkartenkonto nicht all zu lange mit Monatsraten „abzustottern“. Wenn es möglich ist, dann sollten Sie zeitnah das Kartenkonto komplett oder in größeren Raten ausgleichen.
Was bedeutet zinsfreier Zahlungszeitraum?
Kreditkarten werden für gewöhnlich monatlich abgerechnet. Alle Kartenumsätze werden bis dahin nur gesammelt, aber nicht vom Girokonto abgebucht. Nachdem die Kreditkartenabrechnung erstellt ist, hat man für gewöhnlich noch Zeit, das Kreditkartenkonto auszugleichen. Für die gesamte Zeit besteht für die Bank kein Zinsanspruch. Angenommen, die Kreditkartenabrechnung wird immer am 30. / 31. jeden Monats erstellt. Tatsächlich bezahlen muss man aber erst im Folgemonat um den 21.Tag im Monat, so hat man insgesamt max. 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel – gerechnet ab dem 01.Tag im Monat. Wenn Sie es noch genauer wissen wollen, dann klicken Sie bitte hier.
Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte?
Alle hier bei uns abgebildeten Kreditkarten bieten Ihnen einen hohen Kredit-/Verfügungsrahmen. Die genaue Höhe Ihres Kreditrahmens wird an Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse (Bonität, Schufa) angepasst. Jede Bank legt hierfür andere Maßstäbe zur Berechnung an und sie kann diese auch jederzeit ändern. Wie hoch Ihr Verfügungsrahmen sein wird, erfahren Sie nach der Prüfung Ihres Kreditkartenantrags. Deshalb kann Ihnen im Vorfeld niemand Gewissheit geben, dass Sie einen Kreditrahmen von 5.000 €, 10.000 €, 15.000 € oder über 20.000 € erhalten. Das wäre alles unseriös!
Welche Kreditkarte ist mit einem hohen Verfügungsrahmen ausgestattet?
Wie oben bereits erläutert, hat jede Bank einen gewissen Spielraum zur Bestimmung des Verfügungsrahmens. An diesem Punkt lässt sich keine Bank in die „Karten“ schauen.
Kann man den Kreditrahmen erhöhen lassen?
Ja! Sie können jederzeit den Kreditrahmen erhöhen lassen, sobald Sie Ihre Kreditkarte ein paar Monate besitzen. Die Chancen für eine Krediterhöhung stehen gut, wenn die Bank Ihr Zahlungsverhalten „kennengelernt“ hat. Nach 3 bis 6 Monaten können Sie einfach Ihre Bank per eMail oder Telefon kontaktieren und um einen höheren Kreditrahmen bitten. Die Bank wird Ihre Anfrage bearbeiten und Ihnen Bescheid geben.
Wann muss man Sollzinsen bezahlen?
Oft werden wir gefragt, ob man jeden Monat die Sollzinsen zu zahlen hat. Natürlich nicht! Die Soll- oder Kreditzinsen werden nur dann berechnet, wenn man die Ratenzahlung aktiviert hat und den Kreditrahmen nutzt. Daraus folgt, dass Sie die Sollzinsen umgehen können, wenn Sie nach der Kreditkartenabrechnung den Kreditrahmen innerhalb der vorgegebenen Frist vollständig ausgleichen. Wir empfehlen dazu, den Komplettbetrag vom Girokonto abbuchen zu lassen bzw. selbst zu überweisen. Ist der Kontostand auf Ihrer Kreditkarte ausgeglichen, also Null, dann fallen keine Sollzinsen an.
Ist eine Ratenzahlung bei jeder Kreditkarte möglich?
Alle hier abgebildeten Kreditkarten haben einen echten Kreditrahmen – egal ob Visa oder Mastercard. Die eingeräumte Kreditlinie können Sie flexibel nutzen. Doch nicht alle Karten bieten eine Ratenzahlung, bei der im Monat nur eine Rate bezahlt werden muss. Im Folgenden zeigen wir Ihnen die Unterschiede:
- Bei Charge Cards werden mit dem Abrechnungsdatum alle aufgelaufenen Kreditkartenumsätze einmal pro Monat komplett abgerechnet. Der Betrag wird als Ganzes vom Girokonto eingezogen.
- Bei Revolving Cards (Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion) erhalten Sie hingegen einen Zahlungsaufschub, der Ihnen die flexible Nutzung Ihres Kreditrahmens ermöglicht. Mit dem Abrechnungstag wird dann nicht mehr der komplette Saldo fällig, sondern nur ein Teilbetrag davon – eben die Kreditrate. Diese Kreditkarten sehen Sie in der obigen Tabelle.