Gebührenfreie Kreditkarten: wenn kostenlos nicht ausreicht
Heutzutage lassen sich die Kosten für Kreditkartengebühren erheblich reduzieren, wenn Sie die a) die richtige Kreditkarte haben und b) diese Karte richtig nutzen. Dazu möchten wir Ihnen eine Hilfestellung geben, damit Sie die passende Kreditkarte gebührenfrei nutzen.
Grundlegend ist erst einmal zu sagen, dass es neben den nutzungsabhängigen Gebühren (Gebühren für Geldabheben und Fremdwährungsumsätze) auch die nutzungsunabhängigen Kosten (Jahresgebühr) gibt. Weitere Informationen zu den Gebühren und Kosten im Allgemeinen erhalten Sie unter dem Punkt:
» Kreditkarten-Gebühren
Was ist kostenlos und was ist gebührenfrei?
Fällt bei einer Kreditkarte die Jahresgebühr nicht, dann betrachtet man diese Kreditkarten als kostenlos. Der Hintergrund ist, dass der Jahresbeitrag bei gewöhnlichen Kreditkarten bereits einen großen Kostenblock darstellt. Entfällt die Grundgebühr, dann ist die Kreditkarte immerhin schon kostenlos – aber noch nicht gebührenfrei. Logisch ist, dass man bei kostenlosen Kreditkarten nun keine Status- und Hotelprogramme oder etwa inbegriffene Versicherungsleistungen erwarten sollte. Für solche Zusatzoptionen sollte man ein paar Euro pro Jahr ausgeben können.
Im Unterschied zu „kostenlos“ wird eine Kreditkarte dann gebührenfrei, wenn bei der regulären Nutzung ebenso keine Gebühren berechnet werden. Bezahlt man mit der Kreditkarte Waren oder Dienstleistungen im Ausland, darf hierfür kein Auslandseinsatzentgelt oder Fremdwährungsgebühr anfallen. Genauso das Abheben von Bargeld darf nicht mit einer Gebühr belastet werden (ausgenommen: evtl. Eigengebühr des Geldautomaten).
Problematisch dabei ist, dass der Begriff „kostenlos“ oder „gebührenfrei“ suggeriert, dass nie Kosten und Gebühren anfallen. Genau deshalb untersuchen wir die bei uns vorgestellen Kreditkarten sehr genau. Dazu durchkämmen wir die Preis- und Leistungsbeschreibungen der Banken. Im Folgenden zeigen wir Ihnen „Ausnahmekreditkarten“, die durch richtige Nutzung gebührenfrei sind.
DKB Girokonto inkl. Visa-Card
Beim DKB Cash handelt es sich um eine Kombination von Online Konto und VisaCard. Beides bekommen Sie ohne irgendwelcher Nebenbedingungen kostenlos. Vorteilhaft ist, dass Sie mit der Visa Kreditkarte an allen Geldautomaten weltweit ohne Bargeldgebühren Geld abheben können. Sollzinsen fallen dabei im Übrigen nicht an. Die Guthabenverzinsung sowie der günstige Dispositionskredit auf dem Girokonto sind weitere vorteilhafte Merkmale. Dass die Kreditkarte an das Girokonto geknüpft ist, muss nicht weiter stören, da es sowieso nichts kostet.
Vorteile der DKB Visa Card:
- kostenloses Girokonto + kostenlose Visa Karte (keine monatlichen oder jährlichen Gebühren)
- weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben
- alle Kartenzahlungen in Deutschland und weltweit sind gebührenfrei
- App für iOS/Android
- zinsfreies Zahlungsziel bis zu 4 Wochen
- ohne Mindesteinkommen und ohne Mindestumsatz
Nachteile der DKB Visa:
- Die weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen sowie die weltweit kostenlosen Zahlungen ohne Auslandsgebühren sind für alle Kunden ein Jahr inklusive. In den darauffolgenden Jahren muss man als Kunde dafür jedoch mind. 700 Euro Geldeingang pro Monat vorweisen. Wer daraunter liegt, hat aber dennoch ein kostenloses Girokonto inkl. 0€ Visa! Selbst die Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen bleiben kostenlos, beschränken sich aber dann auf Deutschland und Euro-Länder.
- Das DKB Cash Girokonot muss mit abgeschlossen werden, da die DKB Visa nicht abgekoppelt davon erhältlich ist. Ein Mindestgeldeingang o.ä. ist nicht erforderlich, damit das Girokonto kostenlos ist.
- Es ist keine Teilzahlungsfunktion nutzbar: Mit dem Tag der Kreditkartenabrechnung wird der gesamte Betrag fällig (einmal monatlich), der vom Girokonto eingezogen wird. Dort wiederum ist ein günstiger und variabel nutzbarer Dispositionskredit möglich.
Fazit: Bereits mehrfach wurde das DKB Cash Konto ausgezeichnet und gilt deshalb nicht umsonst als Favorit gebührenfreier Girokonten. Besonders vorteilhaft sind die kostenlosen Bargeldabhebungen mit der DKB Kreditkarte an weltweit allen Geldautomaten (egal ob in Berlin, Paris, Moskau oder New York). Das bedeutet, dass Sie nicht nur in ganz Deutschland, sondern weltweit kostenlos Geld abheben. Mit Ihrer DKB Visa Karte werden Sie über all diejenigen lachen, die noch Bargeldgebühren zahlen oder immer einen Geldautomaten ihrer Bank suchen müssen, um dann dort kostenlos Geld abheben zu können. Mit der gebührenfreien DKB Visa Card sind diese Zeiten endgültig vorbei!
Mit dem DKB Cash nutzen Sie ein Girokonto und eine Kreditkarte gebührenfrei, da keine Bargeldgebühren und kein Auslandseinsatzentgelt berechnet werden. Sollzinsen fallen auch keine an.
Advanzia Mastercard Gold
Bei der gebührenfreien Kreditkarte der Advanzia Bank handelt es sich um eine kostenlose Mastercard ohne Jahresgebühr und ohne Auslandseinsatzgebühr. Diese sonst zentralen Kosten und Gebühren brauchen Karteninhaber dieser Goldkreditkarte nicht zu bezahlen.
Weiterhin sind noch andere Leistungen und ein zinsfreies Zahlungsziel integriert. Dies zählt maximal für 7 Wochen, wobei Bargeldabhebungen davon ausgenommen sind. Somit fällt zwar beim Bargeldabheben keine Bargeldgebühr an, was aber im Umkehrschluss noch nicht bedeutet, dass für das Bargeldabheben keine Kosten anfielen. Denn ab dem Tag des Geldabhebens fallen Sollzinsen an, die monatlich abgerechnet werden. Wissen muss man dazu, dass man diese Mastercard nicht auf Guthabenbasis führen kann. Demnach kann man mit dieser Mastercard Bargeld nicht gebührenfrei abheben.
Vorteile der Advanzia Bank Mastercard:
- optischer Gold-Status
- ohne Jahresgebühr
- ohne Auslandseinsatzgebühr (egal ob innerhalb oder außerhalb des Euro-Raums)
- bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel für bargeldlose Zahlungen
- ohne Mindesteinkommen und ohne Mindestumsatz
Nachteile:
- vom zinsfreien Zahlungsziel sind Bargeldabhebungen ausgenommen
- bei Bargeldverfügungen fallen immer (!) Sollzinsen an
- Das Kreditkartenkonto ist nicht im Guthabenbereich führbar.
Fazit: Wirklich gebührenfrei (und somit kostenfrei) ist diese Kreditkarte nur, wenn man die Kreditkartenabrechnungen (alle Kartenumsätze zusammengenommen) stets pünktlich und im Ganzen bezahlt, die Teilzahlungsfunktion also nicht nutzt. Dabei dürfen jedoch nur bargeldlose Umsätze anfallen. Diese Umsätze können jedoch weltweit und egal in welcher Währung anfallen, da die Kreditkarte ohne Auslandsgebühr ist. Bargeldabhebungen sind jedoch nicht kostenfrei.
Noch nicht die richtige Kreditkarte dabei?
Wenn die hier vorgestellten Kreditkarten Ihnen doch nicht zusagen, dann empfehlen wir Ihnen unseren großen Vergleich der kostenlosen Kreditkarten.